邓州频道

　　2016年，我国银行业继续加大金融扶贫力度，通过扶贫小额信贷模式，提高金融扶贫的精准度。在服务供给侧结构性改革方面，通过差异化信贷政策、盘活信贷资源等方式，为“三去一降一补”提供支持。绿色金融是银行履行社会责任的最佳领域，目前已形成了绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多元化服务体系。

　　我国银行业履行社会责任脚步不停，成效渐显。6月28日，中国银行业协会在北京发布的《2016年度中国银行业社会责任报告》显示，截至2016年末，基础金融服务已覆盖54.20万个行政村，覆盖率达95%，金融服务“村村通”再进一步。

　　与此同时，2016年我国银行业积极服务供给侧结构性改革，通过差异化信贷政策、盘活信贷资源、市场化债转股等方式，为“三去一降一补”提供金融服务，截至2016年末，“两高一剩”行业贷款余额同比下降8.89%;此外，绿色金融理念不断深入，21家主要银行业金融机构的绿色信贷余额升至7.51万亿元。

　　金融扶贫“精准滴灌”

　　如何提高金融扶贫的精准度?这是摆在我国银行业面前的一道必答题。

　　“首先，要对贫困人口实行精准分类，加大信贷投放力度。”中国银行业协会相关负责人说，精准扶贫、精准脱贫是新时期扶贫攻坚的基本方略，银行业金融机构是脱贫攻坚的重要力量。

　　《报告》显示，截至2016年末，银行业金融机构服务老少边穷地区的营业网点已达5051个，支持建档立卡贫困户402万户，扶贫小额信贷余额1658亿元，扶贫项目贷款余额802.70亿元。

　　《经济日报》记者赴四川、江西等地调研时发现，贫困户致贫的原因各异：因病致贫、因学致贫、因地质灾害致贫、因缺技术致贫等。由此，脱贫的方式也需“量体裁衣”，如提供生活保障、易地搬迁、发展种植养殖等。

　　为了精准实现上述目标，银行业兴起了“扶贫小额信贷”模式。首先，该模式只针对建档立卡贫困户，资金服务对象更明确;其次，该模式建立了专门的授信审批标准，采取差异化管理，以解决贫困户资产少、还款来源相对不足等问题;再次，该模式由地方政府予以贴息，通常贴息水平为5%，可覆盖一年期贷款基准利率;最后，银行提升了对该模式的不良贷款容忍度。

　　“今后还需进一步放大财政资金的杠杆作用和扶贫效能，同时将精准扶贫和区域整体开发有机结合。”银行业协会相关负责人表示，如果将资金支持比作“输血”，那么区域整体开发则是“造血”，贫困人口有了致富产业基础，才能避免“脱贫又返贫”。

　　服务“三去一降一补”

　　《报告》显示，2016年我国银行业通过差异化信贷政策、差别化住房信贷政策、盘活信贷资源、市场化债转股等方式，多手段为“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”提供金融支持。

　　在去产能过程中，“硬骨头”之一是钢铁煤炭行业的转型发展和脱困升级。为此，银行业一方面加大对“并购重组”的资金支持，一方面探索信贷资源“移位管理”。

　　具体到“移位管理”，中国工商银行实行“有扶有控”的差别化信贷政策，2016年加快退出连续亏损、产品不具备竞争力的产能严重过剩企业，加大对技术装备先进企业的信贷支持力度。截至2016年末，该行对钢铁等产能严重过剩行业、钢铁上下游行业、煤炭产业链三类行业的贷款余额分别下降42.90亿元、284亿元、261.40亿元。

　　在去库存的过程中，银行业金融机构“因城施策”，从严控制房地产开发贷款，向县域地区个人购房群体倾斜信贷资源，重点满足城市首套自住房、改善型住房贷款需求。

　　针对去杠杆进程，“市场化债转股”成为最大亮点。目前，四家国有大行均与多家公司签署了债转股合作协议，工行、农行、建行申请设立主要服务于债转股的资产管理公司已获得监管部门批准，相关业务有望加速推进。

　　与此同时，银行业金融机构还不断完善定价机制，规范服务收费，以进一步降低企业融资成本。

　　《报告》显示，农行2016年为企业融资的成本为4.66%，较上年同期下降121个基点;兴业银行帮助企业发行债务融资工具，缩短融资链条，2016年为企业直接节约财务费用超过70亿元。

　　绿色金融成效显著

　　“绿色金融是银行履行社会责任的最佳领域，目前已形成了绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多元化服务体系。”银行业协会相关负责人说，绿色金融作为一种市场化的制度安排，在促进环境保护、生态建设等方面具有重要作用。

　　《报告》显示，截至2016年末，21家主要银行业金融机构的绿色信贷余额升至7.51万亿元，占各项贷款余额的8.83%。

　　其中，节能环保、新能源、新能源汽车等战略新兴产业贷款余额为1.70万亿元，节能、环保项目和服务贷款余额为5.81万亿元，预计可年节约标准煤1.88亿吨，减排二氧化碳当量4.27亿吨，减排化学需氧量271.46万吨、氨氮35.89万吨、二氧化硫488.27万吨、氮氧化物282.69万吨，节水6.02亿吨。

　　除了信贷资金支持，银行业还加大了绿色产品的创新力度。其中，中国进出口银行、中国农业发展银行、工行、农行、中行等机构先后发行了绿色金融债券;农行、华夏银行等机构探索碳排放权、排污权质押融资方式。

　　值得注意的是，在履行社会责任的同时，银行业金融机构也加强了绿色金融风险防控，以保证业务的商业可持续。例如，企业若因环保问题受到处罚，银行会降低其信用评级;企业与银行签订借款合同前，需获得所在地区政府正式批准的环保文件，否则不予贷款等。(记者 郭子源)